Une lettre de rachat de crédit par anticipation vise à faire diminuer des mensualités de remboursement ou encore des taux d’endettement. Cette solution efficace permet donc de se refinancer en envoyant tout d’abord une lettre de demande de rachat à la banque dans laquelle vous vous trouvez. Mais alors, comment procéder pour écrire et envoyer correctement sa lettre de rachat de crédit par anticipation ? On vous explique.
La lettre de rachat de crédit par anticipation : que doit-elle contenir ?
La demande de rachat de crédits en ligne est une façon de procéder, mais il est aussi possible d’obtenir des réponses par une lettre recommandée, qui permet notamment de garder une trace pour éviter tout problème à venir. Le courrier doit être parfaitement écrit avec toutes les informations en votre possession. On peut retrouver notamment dans l’entête :
- Prénom et nom
- Adresse postale
- Numéro de téléphone
- Adresse mail
- Nom de l’établissement prêteur
- Adresse de l’établissement prêteur
- La ville, la date d’envoi
- Objet de la demande de rachat de crédit
Précisez ensuite votre situation familiale, maritale, le début de votre contrat de travail et quel type de contrat il est question, tout en apportant bien le salaire mensuel en brut. Respectez les dispositions à prendre lorsqu’il est question d’une lettre professionnelle.
Le corps de votre lettre dispose de la demande de rachat anticipé de votre crédit, mais aussi des motifs du rachat anticipé. Vous pouvez mentionner que vous souhaitez réduire vos mensualités ou bien que vous avez obtenu un crédit à un taux plus avantageux. Une lettre de rachat de crédit anticipé doit aussi impliquer les modalités de ce rachat avec le montant du capital restant et les pénalités éventuelles du frais de dossier.
Il vous est aussi possible de demander l’envoi d’un tableau d’amortissement. Ce tableau détaillé vous permet de comprendre les modalités de remboursement du crédit.
Petit conseil supplémentaire : faites bien attention à envoyer votre lettre de demande de rachat de crédit par anticipation en courrier recommandé et avec accusé de réception.
Quand faut-il l’envoyer ?
Le rachat de crédit étant anticipé, l’organisme prêteur ne peut en principe pas refuser le remboursement de ses créances. La seule chose qui vous est demandée en retour est d’acquitter vos frais de pénalité. Vous pouvez ainsi l’envoyer à tout moment, mais vérifiez bien en amont les modalités de votre contrat, comme le montant minimum de remboursement anticipé qu’il est possible de faire ou encore les frais qui sont à prévoir.
Le rachat anticipé peut prendre du temps pour être mis en place, en fonction des conditions prévues dans votre contrat de prêt et de la réactivité de l’organisme prêteur. C’est pourquoi il est recommandé d’envoyer la lettre de rachat de crédit par anticipation au moins un mois avant la date à laquelle vous souhaitez que le rachat anticipé soit effectif. L’organisme prêteur pourra ainsi étudier la demande, calculer le capital restant dû et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé avant de faire une proposition de rachat.
Dès lors que vous avez pu envoyer votre courrier, vous disposerez de 10 jours de rétractation s’il est question d’un rachat de crédit hypothécaire. Concernant un rachat de crédit à la consommation ce délai sera reporté à 14 jours.
Comment ne pas payer les frais de remboursement anticipé ?
Tout d’abord, sachez que vous pouvez facilement réaliser une simulation de remboursement anticipé pour avoir une idée claire des coûts à prévoir pour ces démarches. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier qui peut vous conseiller dans la rentabilité des opérations.
Le courtier vous permet entre autres de négocier les pénalités de remboursement anticipé d’un rachat de crédits. Il s’agit de frais prévus par la loi que vous pouvez retrouver dans votre offre de prêt. Un courtier peut supprimer des IRA, négocier la modularité du prêt ou faire un report d’échéance si besoin.
Si votre contrat de prêt inclut une période de franchise, vous pouvez tout à fait attendre la fin de cette période pour procéder au remboursement anticipé sans payer de frais supplémentaires. Ou bien, si vous avez une garantie alternative à la caution ou à l’hypothèque, comme une assurance-vie ou un placement financier, vous pouvez demander à l’organisme prêteur de les utiliser comme garantie pour votre prêt. Cela peut réduire les frais de remboursement anticipé ou les supprimer définitivement.