Les contrats d’assurance vie sont un concept dont vous avez sans doute connaissance. Ils constituent un moyen d’épargne très populaire en France. Vous avez peut-être même déjà souscrit une assurance de ce type. Celle-ci peut s’accompagner de la notion de diversification, qui est susceptible d’augmenter fortement le rendement de vos placements. Si vous ne voyez pas de quoi il s’agit, on vous explique ce qu’il faut savoir sur le sujet ici.
Qu’est-ce que la diversification d’un contrat d’assurance vie ?
Beaucoup de particuliers pensent à ouvrir un contrat d’assurance vie. Pour rappel, on retrouve deux types de contrats différents : les assurances en cas de vie et les assurances en cas de décès. Concrètement, selon la situation et le contrat choisi, elles vous assurent le versement d’un capital et/ou d’une rente. Un bénéficiaire peut également être désigné pour recevoir ceux-ci.
Un contrat décès est destiné à assurer de l’argent à un de vos proches en cas de mort prématurée. Quant à un contrat vie, on l’utilise davantage comme placement, puisque si vous en êtes le souscripteur, c’est vous (ou le bénéficiaire désigné en cas de décès) qui percevrez les bénéfices.
Il existe de nombreuses formules différentes. Elles dépendent de la durée demandée pour le contrat et des options de versement d’argent choisies. Cependant, depuis quelques années, le rendement des assurances vie est en baisse. Pour contrer ce problème, il existe une solution : la diversification des contrats.
Concrètement, le fonctionnement de celle-ci est assez simple. Lorsque l’on souscrit une assurance vie, on place généralement toute son épargne sur un support en euros. Diversifier un contrat consiste à en déplacer une partie vers d’autres systèmes financiers. Ceux-ci peuvent être plus rentables, mais ils s’accompagnent également de plus de risques.
Par exemple, un contrat multisupports est une option envisageable. Cela consiste à placer ses fonds dans divers compartiments.
Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Tout le monde peut diversifier des contrats de ce type. C’est donc un avantage majeur : il n’y a pas besoin de répondre à certains critères pour y avoir accès. Les autres bénéfices sont nombreux. L’objectif principal est bien sûr d’augmenter le rendement des contrats souscrits. En effet, le problème du manque de rendement ne touche que les supports en euros. En optant pour d’autres placements, vous pourrez gagner beaucoup d’argent.
De même, la diversification implique une atténuation du risque financier encouru. Par exemple, vous pouvez placer votre épargne sur des marchés financiers, sur des actions réparties sur différentes zones géographiques et/ou secteurs d’activité. Alors, si des risques pèsent sur un des supports, le reste de vos placements ne sera probablement pas concerné.
Néanmoins, la diversification d’un contrat d’assurance vie s’accompagne de certains inconvénients qu’il vaut mieux bien avoir en tête. Certes, vous limiterez les risques avec ce système. Néanmoins, gardez à l’esprit que vous ne les supprimerez pas complètement.
Par ailleurs, un contrat avec diversification reste une assurance vie comme une autre. Vous devrez vous acquitter de frais de gestion auprès de votre assureur, qui s’occupera de gérer vos investissements.
Bien sûr, il est possible de s’en occuper soi-même pour éviter de débourser cet argent. Cependant, vous devrez alors vous-même suivre de très près l’actualité concernant vos placements afin d’éviter les mauvaises surprises. Si vous n’êtes pas très renseigné sur ce sujet, cela peut vite devenir compliqué et contraignant.
Comment diversifier son assurance vie ?
Vous avez décidé de vous lancer et d’opter pour la diversification de votre contrat d’assurance vie ? Pour ce faire, vous devez bien sûr, dans un premier temps, vous rapprocher de votre assureur. Pour vous aider à définir quels sont vos objectifs, vous aurez à votre disposition un conseiller.
Si vous êtes complètement novice en matière d’épargne, ce n’est pas un problème. Il existe des propositions de diversification déjà prêtes qui conviennent bien aux débutants. Des experts s’occupent alors de la gestion des placements.
Si vous souhaitez vous investir plus en profondeur dans ce projet, vous pouvez être accompagné dans vos choix de gestion. Il ne s’agit évidemment que de conseils et non de garanties. Si ce sujet vous est très familier, vous pouvez choisir de les suivre ou non.
Au cas où vous seriez un expert, vous pouvez très bien aller jusqu’à vous passer de conseils. Par ailleurs, vous devrez alors diversifier vous-même votre contrat et déterminer quels placements vous seront les plus favorables.