Durant l’année 2022, les taux d’emprunt ont beaucoup augmenté. Une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs qui ne peuvent plus bénéficier de taux avantageux. Ils ont donc tendance à faire des économies dans leur portefeuille là où elles sont possibles et réalisables. L’assurance emprunteur MAAF vous aide et vous guide pour votre prochain achat immobilier.
L’ assurance emprunteur : un bon moyen de faire des économies à la banque ?
Pour commencer, il est utile de définir ce qu’est une assurance emprunteur. Celle-ci permet de prendre en charge la somme payée de tout ou d’une partie du crédit restant dans trois cas :
- décès et perte totale d’autonomie personnelle
- Invalidité partielle, totale ou permanente
- Incapacité temporaire à l’emploi et au travail
Pour économiser à la banque, il est important de comparer et de personnaliser. Car, pour rappel, une assurance de prêt immobilier peut s’élever jusqu’à 30% du coût du crédit initial. Il est donc intéressant de réfléchir et de comparer les diverses offres avant de mettre sa signature. Il faut également prendre en compte les éléments financiers inhérents au contrat :
- Le taux annuel effectif assurance dit TAEG qui représente la différence entre le taux global du crédit avec une assurance et le taux effectif de celle-ci
- Le coût de l’assurance sur un délai donné
- Le coût total de l’assurance pour tous les remboursements
Cette comparaison peut être réalisée avec des comparateurs en ligne, avec des courtiers d’assurance, avec des études personnelles d’offres concurrentes qui s’adaptent à votre situation.
Néanmoins, la comparaison est intéressante que si l’offre est personnalisée et adaptée. Selon les profils variés des individus, on peut économiser de 10 à 50% sur le montant total. Le gain est énorme et représente, parfois, des milliers d’euros.
Il est aussi possible de faire appel à la délégation d’assurance pour :
- Personnaliser au mieux son offre
- Réaliser des économies
- Avoir de nouvelles garanties
De plus, la PNO, assurance propriétaire non occupant, est parfois souscrite par le propriétaire qui souhaite garantir son logement en cas de sinistre… Elle est obligatoire pour les copropriétaires. Cette assurance permet aussi de réaliser des économies.
Quelles sont les conditions de l’assurance prêt immobilier ?
La banque en prêtant de l’argent exige aux emprunteurs de remplir certains critères :
- L’âge minimum est de 18 ans. Certaines banques refusent aussi les emprunteurs qui ont plus de 65 ans.
- L’état de santé au moment du prêt. C’est une des principales conditions qui diminue ou non la souscription de l’assurance. Les individus doivent obligatoirement remplir un questionnaire médical dans le but de déterminer les risques et dangers. Il permettra aussi de vous guider vers une assurance adaptée. Le questionnaire prend en compte les opérations, antécédents familiaux, arrêts de travail, traitements, cures…
- La convention AERAS concerne les personnes aux risques aggravés, qui doivent se tourner vers ce type d’assurance.
- Comme autres conditions, il y a aussi les risques hors norme. La banque pourrait refuser face à la pratique de sports extrêmes, de professions dangereuses et de séjours dans des pays au contexte politique complexe, qui peuvent entraîner la mort.
Il faut aussi comprendre que les prix du prêt dépendent d’autres conditions telles que la durée demandée pour l’emprunt et les différentes garanties choisies, citées auparavant.
Comment utiliser la loi Lemoine pour faire les meilleures économies ?
Il est essentiel de ne pas diminuer les montants de l’assurance et par conséquent, celui du crédit immobilier suite à des offres alternatives aux contrats jusqu’à 4 fois moins chères. En effet, depuis septembre 2022, chaque individu qui emprunte peut changer d’assurance quand il le souhaite quelle que soit la durée de son prêt.
La loi Lemoine privilégie aussi un meilleur accès à l’assurance emprunteur. On explique cela par deux méthodes :
- Plus de sélections au niveau de la santé avec la suppression du questionnaire pour les emprunts remboursés qui sont inférieurs à 200 000€. Mais, ce, avant que l’individu ait 60 ans.
- Le droit à l’oubli qui est intensifié. C’est-à-dire que les personnes guéries d’un cancer depuis 5 ans n’ont plus à annoncer leur maladie.
Pour conclure, l’assurance emprunteur et la loi Lemoine vous permettent de faire de réelles économies. Cependant, avant de se lancer, il faut connaître les conditions énumérées.