De plus en plus de personnes se mettent à investir. Mais, avant de se lancer dans une telle aventure, il est important de connaître les meilleures stratégies pour une gestion de patrimoine efficace. Dans cet article, on vous explique comment définir vos objectifs et minimiser les risques.
Établissez vos objectifs financiers : la première étape d’une gestion de patrimoine réussie
Le point de départ de l’investissement est d’établir des objectifs financiers réalisables et mesurables. En effet, avant d’apprendre les techniques pour gérer votre patrimoine, vous devez absolument définir vos buts pour bien orienter vos décisions. Vous saurez ainsi quelle direction prendre et quelles solutions déployer.
Plusieurs éléments influencent vos objectifs :
- Votre situation familiale ;
- Votre situation professionnelle ;
- Votre santé ;
- Votre patrimoine de départ.
Vos objectifs peuvent considérablement varier en fonction de votre patrimoine de départ, qu’il soit positif ou négatif en cas d’endettement, par exemple.
Ces éléments permettent également de déterminer le niveau de risque à prendre. De plus, sachez que vos objectifs financiers changeront au cours de votre vie.
Si vous êtes encore jeune, vous êtes sûrement en bonne santé et vous payez peu d’impôts. L’idéal serait donc de constituer votre portefeuille en prenant des risques à ce moment-là.
Si vous êtes d’âge moyen, il convient de consolider votre patrimoine en prenant en compte la fiscalité et en réfléchissant au niveau de risque que vous allez prendre.
Enfin, si vous êtes senior, il est temps d’utiliser une partie de votre patrimoine et de préparer sa transmission. L’objectif ici est de réduire les risques.
Investissez dans une diversité d’actifs pour minimiser les risques
Investir intelligemment, c’est aussi diversifier ses actifs pour minimiser les risques. Pour ce faire, il est conseillé de choisir des instruments financiers indépendants les uns des autres. Si la valeur d’un de vos actifs chute, les autres pourront atténuer la baisse de performance.
Investir dans des actifs de différentes zones géographiques
Il arrive souvent qu’une crise touche une région plus qu’une autre. C’est pourquoi nous vous conseillons de ne pas mettre l’intégralité de vos œufs dans le même panier et de ne pas tout investir dans la même zone géographique.
Par exemple, vous pourriez acquérir un fonds d’actions dans une entreprise localisée dans un pays émergent et, dans le même temps, investir dans un pays avec une économie plus établie.
Choisir des actifs de différents secteurs
Pour minimiser les risques, il est fortement recommandé d’investir dans des secteurs qui évoluent de manière indépendante. De cette manière, même en cas de chute de l’un d’entre eux, vous pourrez compenser avec vos autres actifs.
Opter pour différentes classes d’actifs
Il existe différentes classes d’actifs : les obligations, le capital-investissement, les investissements immobiliers, etc. En cas de crise, celles-ci réagiront différemment. Cela peut donc vous aider à solidifier vos paniers.
L’importance des conseils d’experts en gestion de patrimoine
Nous vous conseillons de vous tourner vers un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) et de le choisir en fonction de ses habilitations légales.
En effet, certains sont plus à même de conseiller des placements financiers et alternatifs, tandis que d’autres sont spécialisés dans les financements immobiliers et les contrats d’assurance-vie.
Selon votre patrimoine actuel ainsi que votre situation personnelle et professionnelle, ce conseiller vous aidera à définir vos objectifs. Il vous permettra de comprendre comment investir et mettra en place avec vous un calendrier des stratégies à déployer à court ou long terme.
N’hésitez pas non plus à suivre des formations en investissement afin de mieux choisir vos placements.