Pour vivre une retraite sans stress financièrement, il est indispensable pour une personne de choisir le contrat adapté pour épargner avant sa retraite. Parmi tous les contrats de gestion de votre épargne, il y a l’assurance-vie et le PER. Si vous ignorez les modalités de ces contrats, voici les principales différences afin de choisir lequel est le plus louable entre les deux.
Le PER, le plan épargne retraite
Le PER est une solution qui assure de préparer sa retraite . Mais quelles sont les modalités de ce contrat ?
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le PER est un produit d’épargne complètement dédié à la retraite. Le souscripteur a la possibilité de gérer ses versements de manière souple et volontaire tout au long de la durée de son contrat.
Néanmoins, comme c’est un produit consacré pour les retraites, il est impossible de débloquer les fonds présents sur le compte avant le départ officiel en retraite. Certaines situations exceptionnelles permettent de percevoir l’argent du PER avant la retraite comme :
- Un accident invalidant le souscripteur, le conjoint ou encore un enfant ;
- Le décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
- Une expiration des droits au chômage ;
- Un surendettement ;
- La cessation d’une activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.
Mais quels sont les principaux avantages de ce type de contrat ?
Pourquoi choisir un contrat PER ?
Le plan d’épargne retraite offre principalement des avantages fiscaux. Les gains ne sont pas fiscalisés jusqu’à la mise à disposition du capital.
De plus, les versements volontaires sur le compte PER sont déductibles des impôts. Ce sont ces avantages fiscaux qui pèsent dans la balance pour choisir le meilleur plan d’épargne.
L’assurance-vie, le contrat plus généraliste et flexible
Vous connaissez certainement déjà ce type d’épargne. En effet, ce contrat est un des placements les plus choisis par les français , découvrez-le en détail !
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assuré effectue souvent des versements réguliers sur son assurance-vie de la valeur qu’il le souhaite. Il est possible de racheter par la suite une partie ou la totalité du capital présent sur le contrat d’assurance-vie.
Le capital disponible sur l’assurance-vie peut ainsi être retiré à tout moment, même avant le départ en retraite.
Les avantages de l’assurance-vie
Ces contrats ont des bénéfices en termes de flexibilité et de fiscalité.
La flexibilité de ce contrat offre la possibilité de récupérer l’intégralité de son capital à tout moment ou encore le versement d’une rente viagère pour compléter les revenus lors de la retraite.
La somme de la rente viagère est calculée par l’assureur du contrat selon l’âge du souscripteur ainsi que son capital. Cette rente est versée jusqu’à la fin de la vie de l’assuré. Attention, si l’assuré opte pour une location viagère, il ne peut plus récupérer son capital sur son contrat d’assurance-vie ou le transmettre à ses bénéficiaires.
La flexibilité de l’assurance-vie est aussi essentielle pour transmettre facilement son capital aux bénéficiaires, notamment parce que ce contrat assure une fiscalité allégée.
Rentabilité : le duel entre le PER et l’assurance-vie
Désormais, vous connaissez davantage ce qui distingue le PER du contrat d’assurance-vie, mais quel contrat est le plus rentable pour préparer sa retraite ?
Le contrat d’assurance-vie et le PERintègrent un fonds en euros sécurisé. De cette façon, le capital présent sur le compte est garanti. Ainsi, si l’on compare à l’investissement de votre épargne dans des unités de comptes plus rémunératrices comme les actions, vous prenez moins de risques avec les PER et les assurances-vie.
Ces deux types de contrats d’épargne permettent des performances assez similaires. Mais, le PER offre une rentabilité plus pertinente pour la retraite, car il n’y a pas de prélèvements sociaux lors de la constitution du capital épargné.
Comme vous l’avez compris, le plan d’épargne retraite offre un avantage financier non négligeable par la déduction fiscale qu’il offre. Par exemple, une personne qui met de côté 100 € sur le PER et soumise à la tranche marginale d’imposition à 30 % aura 30 euros d’impôt en moins à payer. De cette manière, cette personne a placé 130 € sur son plan d’épargne retraite contre seulement 100 € avec des contrats comme les assurances-vie.
Même si ces deux contrats semblent intéressants pour partir en retraite sereinement. Le plan d’épargne retraite offre une rentabilité plus intéressante en finalité.