Depuis quelques années, le rachat de crédit s’avère la solution idéale pour éviter le surendettement. De quoi s’agit-il exactement ? Dans quelles situations est-il possible de recourir au regroupement de prêts ? Quels en sont les principaux avantages et les inconvénients ?
Le rachat de crédit, une solution à l’endettement ?
Le rachat de crédit constitue généralement la première solution qui vous vient en tête lorsque vous avez du mal à supporter financièrement le montant de vos remboursements mensuels. Cependant, il convient d’en connaître le principe. Il s’agit d’une opération consistant à restructurer toutes vos dettes. L’objectif est de regrouper tout ou partie de vos prêts en un seul crédit pour réduire vos mensualités. Opter pour le regroupement de prêts est une décision à ne pas prendre à la légère. Avant de vous lancer, il convient de vous informer sur les avantages et inconvénients du rachat de crédits.
En recourant au rachat de crédit, vous faites racheter plusieurs emprunts à un établissement financier unique. Ce dernier se charge de rembourser vos créanciers, qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation, immobilier… Il vous propose ensuite un nouveau contrat de prêt avec une mensualité unique. Il est bon de noter qu’il est recommandé de revoir en détail les conditions d’emprunt et de les renégocier si nécessaire. En fonction de la banque ou de l’organisme de prêt privé à qui vous faites appel, il est parfois possible de baisser le taux d’intérêt et d’allonger la durée de remboursement.
Quels sont les avantages et inconvénients à connaître avant de se lancer dans un rachat de crédit ?
Comme précisé précédemment, en tant qu’emprunteur, il est nécessaire de prendre connaissance des avantages et des inconvénients du rachat de crédit.
Les avantages du rachat de crédit
Avec un regroupement de crédits, vous pouvez :
- Profiter d’une trésorerie plus saine, avec un taux annuel effectif global (TAEG) et une durée de remboursements fixes.
- Gérer plus facilement votre compte courant, car vous n’êtes plus obligé de surveiller régulièrement votre compte en banque. En effet, la mensualité est débitée une seule fois par mois étant donné que tous vos emprunts sont rassemblés en un seul crédit. Cette solution est envisageable, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers, entre autres.
- Vous assurer d’être à l’abri du surendettement, car cette opération fait baisser votre taux d’endettement. Il vous sera ainsi plus facile de gérer votre budget, car vous pouvez profiter de réductions de mensualités allant jusqu’à 60 %.
- Être en capacité d’épargner et de faire de nouveaux projets sans impacter votre situation financière. D’ailleurs, il est à noter que le PTZ peut être inclus dans le regroupement de crédits.
Sachez que le rachat de crédit ne s’adresse pas uniquement aux personnes dans une situation de surendettement. En effet, il est possible d’y avoir recours si la solvabilité de l’emprunteur est positive. Il s’agit d’une solution à envisager pour augmenter votre pouvoir d’achat en réduisant le coût global de vos crédits.
Les inconvénients du rachat de crédit
Cette formule présente également quelques inconvénients, à savoir :
- Une durée de remboursement du prêt plus longue, ce qui entraîne logiquement un coût total du crédit plus important. En effet, avec la majoration du coût des intérêts, le montant final est nettement plus élevé.
- La prise en charge de nouveaux frais, allant des frais de garantie aux frais de dossier, en passant par les indemnités de remboursement anticipé (IRA), entre autres.
Il est ainsi nécessaire d’analyser plus attentivement le contenu du nouveau contrat de crédit avant de le signer. Pour vous assurer que la nouvelle offre est adaptée à votre situation et répond à vos besoins, n’hésitez pas à recourir aux services d’un courtier. Cet expert du crédit dispose des compétences nécessaires pour interpréter les résultats des simulations et pour vous orienter vers la formule la plus avantageuse.