Les solutions pour faire fructifier ses économies sont très nombreuses. Ne choisissez pas votre placement au hasard. Il est prouvé que l’épargne ne fonctionne pas lorsqu’elle est dépourvue de finalité. En fonction de votre objectif, vous pouvez choisir une épargne à court, moyen ou long terme.
Quels placements faire pour une épargne à court terme ?
Laquelle choisir entre épargne à court, moyen, long terme ? Ces différentes solutions possèdent toutes des caractéristiques qui leur sont propres. S’agissant de l’épargne à court terme, il s’agit des placements dont la durée de vie s’élève à 1 an tout au plus. Ils vous conviendront si vous souhaitez mettre de côté votre argent en attendant de l’utiliser pour concrétiser un projet dans un futur proche (achat de voiture, vacances, mariage, etc.).
L’épargne à court terme se démarque par une faible volatilité. Elle préserve votre argent de tout événement inattendu susceptible de compromettre votre projet. La liquidité est une autre caractéristique majeure de ce type d’épargne. Au cas où vous feriez face à un imprévu, vous ne serez pas obligé d’attendre longtemps pour pouvoir retirer vos économies.
Parmi les placements à court terme figurent notamment :
- Les livrets d’épargne comme le livret A, le LDDS (livret de développement durable et solidaire) ou encore le livret d’épargne populaire (LEP). Garantis par l’État, ces produits d’épargne ne sont pas soumis aux prélèvements fiscaux ;
- Les comptes à terme sur lesquels l’épargne est bloquée durant une certaine période. L’argent qui y est placé est utilisé par une banque qui vous verse alors une rémunération suivant un taux d’intérêt préalablement défini. Les gains générés par l’investissement sont soumis à la flat tax à hauteur de 30 % ;
- Les comptes rémunérés qui permettent de percevoir des intérêts si le solde est positif. Grâce à ce type de compte, votre capital dormant peut vous rapporter une rémunération suivant des taux et des plafonds établis par la banque chez laquelle il a été ouvert. La flat tax s’applique également sur les comptes rémunérés.
Si les produits d’épargne à court terme sont sans risque, ils procurent aussi une faible rentabilité. Quoi qu’il en soit, il s’agit d’un bon moyen pour sécuriser son argent en attendant de l’utiliser.
Quels placements faire pour une épargne à moyen terme ?
Continuons à étudier l’épargne à court, moyen, long terme en nous penchant cette fois-ci sur le second type de placement. Il est question de moyen terme lorsque l’investissement est compris entre 1 et 5 ans. Si vous comptez opter pour cette solution, vous devez être disposé à ne pas toucher à vos fonds avant la fin de la période définie.
Pour bénéficier d’un meilleur rendement, vous pouvez envisager de placer votre capital sur des supports d’investissement moins liquides et plus volatils. L’épargne à moyen terme est parfaite pour utiliser de l’argent afin de réaliser un projet tel que la création d’une entreprise ou l’achat d’une maison.
Le fonds en euros de l’assurance-vie est l’un des placements à moyen terme à privilégier. Ce support d’épargne permet de bénéficier d’une garantie en capital. Il minimise de ce fait le risque de perte. Le taux de rendement du fonds en euros s’est élevé en moyenne à 1,1 % en 2021. En guise de comparaison, la rémunération servie par le livret A s’est chiffrée à 0,5 % en moyenne la même année.
L’avantage de l’assurance-vie est qu’elle permet d’obtenir un rendement plus élevé en souscrivant des unités de compte. Plus risqués que les fonds en euros, ces supports d’investissement sont aussi éventuellement plus rémunérateurs. Les contrats d’assurance-vie donnent accès à un large choix d’unités de compte : actions, obligations, immobilier, etc.
Quels placements faire pour une épargne à long terme ?
Comme dans le cas de la dette à long terme, l’échéance est généralement supérieure à 5 ans avec l’épargne à long terme. Sur un tel horizon de placement, il est possible de bénéficier d’un rendement très intéressant à condition de prendre du risque. Pour le réduire, vous pouvez diversifier vos investissements. Cette stratégie est d’ailleurs fortement recommandée. En effet, beaucoup de bouleversements peuvent survenir sur les marchés en quelques années. Grâce à la diversification, vous serez moins exposé à la volatilité des marchés.
Le placement à long terme est notamment idéal pour épargner pour ses enfants ou pour préparer sa retraite. Selon votre appétence au risque, vous pouvez investir directement en Bourse ou acheter des actions de sociétés via un compte-titres ou un PEA (plan d’épargne en actions). Les unités de compte des contrats d’assurance-vie permettent aussi d’investir dans toutes sortes d’actions.
L’immobilier constitue une alternative intéressante. Vous pouvez investir dans l’immobilier physique ou acquérir des parts de SCPI (sociétés civiles de placement immobilier). Les coûts d’acquisition dans l’immobilier étant élevés et les placements dans ce domaine très peu liquides, la durée minimale d’investissement recommandée est de 10 ans.
Maintenant que vous cernez la différence entre épargne à court, moyen, long terme, vous pouvez facilement choisir le placement le plus adapté à vos objectifs.